近日，我院李俊峰教授和吳锴副教授的評論文章《人工智能重塑金融風險管理模式》發表于《中國金融》2024年第9期。文章探讨了人工智能技術在金融風險管理中的革命性作用及面臨的挑戰，強調了AI技術對提升金融風險識别能力、評估精準度和管理效率的重要性。文章指出，在黨的二十大報告強調加強和完善金融風險管理的背景下，AI技術正在為金融業帶來深刻變革。傳統的風險管理方法主要依賴曆史數據和統計模型，在日益複雜的金融市場面前已顯力不從心。相比之下，AI技術憑借其強大的數據處理和分析能力，正在徹底改變金融風險管理的格局。

文章強調，AI在金融風險管理中發揮的革命性作用主要體現在三個方面：首先，AI技術大幅提升了金融風險的識别能力與評估能力。通過對海量數據進行實時、持續的分析，AI能夠迅速識别出潛在的風險指标，為決策層提供有力的技術支持。其次，AI技術極大地提高了金融風險管理的精準度與效率。特别是在信貸風險管理中，金融機構可以利用AI技術深度分析客戶的交易曆史、社交媒體行為、消費習慣等多維度信息，更加精準、全面地評估貸款申請人的信用風險，有效降低壞賬率。最後，AI技術推動了金融風險管理的創新發展。在市場風險管理中，AI技術能夠通過對海量曆史和實時市場數據的分析，實時監控和預警潛在的市場風險，幫助金融機構及時調整投資策略，規避風險。

文章也指出，AI在金融風險管理中的應用面臨諸多挑戰。随着金融行業對大數據和AI技術的依賴加深，數據安全與隐私保護問題日益突出。AI決策過程中的偏見和不透明性問題值得重視，“黑箱”特性可能導緻決策結果的可信度受到質疑。此外，AI專業人才短缺、金融機構對AI技術的依賴風險增加、AI應用中的倫理道德問題等也成為亟待解決的難題。針對這些挑戰，兩位教授提出了一系列建議：加強數據安全與隐私保護機制，金融機構應投資于先進的加密技術，實施嚴格的數據訪問控制，并建立全面的監控系統；提升算法的公平性和透明度，建立專門的算法審核團隊，對算法使用的數據進行仔細審查，确保決策的公正性；加強AI技能人才的培養和引進，與高等教育機構合作開發相關課程，為員工提供持續的學習和成長機會；關注倫理道德問題，建立嚴格的倫理審查機制，确保AI應用符合社會倫理和道德标準。

文章認為，AI技術的應用将重塑金融風險管理模式，為金融業帶來前所未有的機遇。在新時代背景下，采用AI技術已成為金融風險管理的必然選擇，也是推動金融業持續、健康發展的重要手段。面對AI帶來的巨大機遇和挑戰，金融機構應積極應對，共同努力構建更安全可信的金融環境。

撰稿：吳锴

審核：彭俞超